Lorsque vous achetez un bien vous pouvez avoir besoin de souscrire un crédit auprès d’une banque. Faire un emprunt comporte plusieurs étapes et la signature de l’offre de prêt est l’une d’entre elles. Hosman vous explique comment fonctionne l’offre de prêt immobilier.
Qu’est-ce que l’offre de prêt immobilier ?
Lorsque la banque vous fait une proposition de crédit, elle vous envoie un document. Ce document est ce qu’on appelle une offre de prêt. L’offre de prêt immobilier a pour objectif de reprendre l’ensemble des obligations des deux parties : c’est-à-dire de l’emprunteur (vous) et du prêteur (la banque). Bien souvent, les acquéreurs se tournent vers différentes banques et reçoivent donc plusieurs offres de crédit immobilier. Toutefois, vous ne pouvez choisir qu’une seule offre d’emprunt immobilier : il vous appartiendra alors de sélectionner la plus avantageuse. Sachez que l’offre de prêt respecte toujours la loi et qu’elle est envoyée par voie postale par lettre recommandée avec accusé de réception. Dès lors, l’offre est valide pendant 30 jours.
L’offre de prêt immobilier contient les éléments suivants :
Le taux débiteur fixe : Vous trouverez ce taux en pourcentage. Le taux débiteur fixe permet de calculer les intérêts des mensualités.
Le TAEG : Il s’agit du taux annuel effectif global. Ce taux comprend l’intégralité des frais encourus pour un crédit immobilier ; autrement dit les frais de dossiers, les intérêts bancaires, les frais externes, les coûts de l’assurance emprunteur et, enfin, les frais de garanties.
Le TAEA : Il s’agit du taux annuel effectif d’Assurance : c’est-à-dire le coût annuel de l’assurance emprunteur.
Le contrat d’assurance emprunteur : L’assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou d’une partie des échéances du prêt restant dû dans les situations suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail, éventuelle perte d’emploi.
Le tableau d’amortissement : c’est notamment là que figureront le montant des mensualités avec l’ensemble des intérêts et assurance
Le coût total du crédit immobilier : Il s’agit de la somme des intérêts avec les primes d’assurance que vous allez devoir verser pendant toute la période du prêt.
La durée de l’emprunt immobilier : Cette dernière peut être de 10, 15, 20 ou 25 ans.
Le montant du capital que vous avez emprunté
Les détails concernant les différentes conditions d’emprunt : par exemple les frais deremboursement anticipé
Quels sont les délais de l’offre de prêt immobilier ?
Il existe plusieurs délais à respecter concernant l’offre de prêt immobilier. La première à prendre en compte est le délai de réflexion enclenché à partir de la réception de l’offre de crédit immobilier. Lorsque vous recevez l’offre de prêt immobilier, vous disposez d’un délai minimum et obligatoire de 10 jours. Au terme de ce délai de réflexion, vous pouvez signer l’offre de prêt et la renvoyer à la banque : autrement dit, la signature est possible à partir du 11ème jour. Si vous signez le document et le renvoyez plus tôt, cela sera considéré comme invalide.
Notre conseil : Profitez du délai de réflexion pour explorer les différentes offres et faire le meilleur choix possible.
Une fois que vous avez signé l’offre de prêt, la prochaine étape est de vous rapprocher de votre notaire afin de fixer une date pour la signature de l’acte authentique. Cette phase est indispensable car les fonds ne pourront être débloqués qu’à partir du moment où la date du rendez-vous sera fixée. Une fois la signature faite, sachez que l’offre est valide pendant quatre mois. Ainsi, si les taux augmentent pendant cette période, votre offre de prêt ne sera pas impactée.
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