Si vous désirez devenir propriétaire mais que vous souhaitez souscrire à un prêt immobilier sans apport personnel, sachez que la démarche est complexe mais pas impossible. Hosman vous guide pour contracter un emprunt sans apport. 

Un apport personnel est une somme que l’acquéreur possède pour financer son projet immobilier. La plupart du temps, lorsqu’on souhaite devenir propriétaire, on a besoin d’emprunter auprès d’une banque pour pouvoir financer son achat. Seulement, cet emprunt bancaire représente rarement la totalité du montant de l’achat immobilier : une partie de cet achat est financée directement par l’acquéreur. 

L’apport personnel est bien souvent constitué à partir d’une épargne, d’une donation ou d’un héritage. Il n’est pas obligatoire de se constituer un apport personnel pour emprunter, mais les banques requièrent bien souvent 10% de la somme du coût d’acquisition. Avec les taux actuels (2024), les banques demandent même souvent 13% des frais d’acquisition.

Pourquoi est-ce qu’avoir un apport personnel est si important pour obtenir un prêt immobilier ? Grâce à un apport personnel, la banque est rassurée car elle voit que vous êtes capable d’épargner. Ainsi, elle prend moins de risque à vous prêter de l’argent. Par ailleurs, cet apport personnel vous permettra d’emprunter une somme moindre : le capital à rembourser sera moins important et donc les mensualités seront plus basses.

Comment renégocier son prêt immobilier en 2024 ? - Découvrir l’article

Comme précisé précédemment, aucune loi ne stipule qu’il est obligatoire d’avoir un apport personnel pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, il faut noter que sans apport personnel, la démarche pour obtenir un crédit est bien plus complexe. Bien souvent, le taux d’emprunt pour votre dossier est revu à la hausse. La banque est bien plus sélective et accordera une grande importance à votre dossier. Ainsi, si vous vous apprêtez à emprunter sans apport personnel, il est primordial de présenter un dossier solide.

Il est important d’avoir un dossier solide si vous souhaitez contracter un prêt immobilier sans apport. Par ailleurs, tous les profils ne se valent pas. Par exemple, les banques vont favoriser des primo-accédants cadres avec de belles perspectives de carrière, ou encore de petits prêts immobiliers. 

Pour avoir un dossier solide, il est important de présenter des comptes bancaires sains. Ainsi, mieux vaut éviter de présenter un compte ayant été à découvert à plusieurs reprises, et présenter une épargne de précaution est valorisé. Aussi, si vous êtes en CDI hors période d’essai, votre profil sera favorisé par rapport à un profil en CDD. 

Enfin, le dernier conseil de Hosman est de vous faire accompagner par un courtier pour trouver un prêt immobilier sans apport à un taux d’emprunt intéressant.